L’immobilier est un secteur d’activités sujet à de nombreuses transactions financières. Ces dernières se déroulent dans un cadre précis et possèdent chacune des dénominations particulières. Au nombre des transactions financières pouvant avoir lieu dans le secteur immobilier, nous pouvons citer le crédit immobilier. Il fait d’ailleurs l’objet du présent article qui se chargera d’en faire une présentation générale en y apportant quelques détails importants.
1- Définition
Le crédit immobilier est également appelé prêt immobilier. Comme son nom l’indique, c’est un emprunt que l’on contracte afin d’assurer le financement de l’acquisition d’un bien immobilier. Ce même emprunt peut aussi être contracté dans la cadre du déroulement de travaux de construction. C’est un crédit à long terme que l’on obtient auprès d’un établissement habilité à exercer de pareilles opérations.
2- Les caractéristiques du crédit immobilier
Parmi les nombreuses caractéristiques du crédit immobilier, nous avons décidé d’en énumérer quatre qui résument de façon globale tout ce qui le caractérise. Un crédit immobilier est donc :
- Un montant prêté par un établissement de crédit sur une longue durée ;
- Un montant prêté à un taux fixe ou à un taux révisable en fonction des modalités du prêt ;
- Un montant remboursable sur une durée définie d’un commun accord avec l’organisme assurant l’emprunt ;
- Un montant qui n’excède pas la valeur du bien concerné.
3- Les différents types de crédit immobilier
Il existe plusieurs types de crédit immobilier. Nous en avons répertorié neuf. Ce sont :
- Le prêt amortissable ;
- Le prêt in fine ;
- Le prêt à taux fixe ;
- Le prêt à taux variable ;
- Le prêt à taux révisable ;
- Le prêt à taux capé ;
- Le prêt progressif ou dégressif ;
- Le prêt à paliers ;
- Le prêt modulable.
Parmi tous ces prêts, nous expliciterons de façon plus spécifique, le prêt amortissable, le prêt à taux variable et le prêt à taux révisable.
Du prêt amortissable, nous pouvons dire que c’est une forme de crédit que l’on peut rembourser de façon régulière en se basant sur des échéances. Ces dernières sont le plus souvent, mensuelles.
En ce qui concerne le prêt à taux variable, il convient juste de souligner ici que le montant des intérêts est capable de varier en temps réel en fonction de l’évolution directe d’un taux de référence auquel il faut ajouter une marge fixe du prêteur.
Quant au prêt à taux révisable, il est légèrement différent du prêt à taux variable. Ici, on observe une possibilité de variation du montant des intérêts en fonction d’un indice financier, à une date de révision que l’on doit nécessairement fixer à l’avance.
4- Les biens concernés par le crédit immobilier
De façon générale, l’octroi d’un crédit immobilier fait référence à un logement qui tient lieu pour le propriétaire de résidence principale ou de résidence secondaire, ou encore de résidence louée à un tiers. Comme biens directement concernés par un crédit immobilier ou capables d’en faire l’objet, nous pouvons citer :
- Les immeubles à usage professionnel ;
- Les immeubles à usage d’habitation ;
- Les terrains devant servir à la construction d’immeubles.
Notons aussi ici, que l’achat d’un ou de plusieurs terrains pour la construction d’immeubles peut également fait l’objet de l’octroi d’un crédit immobilier.
Au terme de cet article, il convient de retenir tout simplement que le crédit immobilier est un emprunt que l’on contracte auprès d’un organisme spécialisé pour financer l’achat d’un bien immobilier ou le déroulement de travaux de construction. Le crédit immobilier possède des caractéristiques spécifiques et concerne une catégorie bien définie de biens.
Olivier Max ZOUMENOU
